日前，港股上市的东莞农商银行(9889.HK)发布2024年度业绩报告，自2021年赴港上市后，该行首次出现营收、利润指标“双降”，不过业务结构也出现了新变化。
2024年，东莞农商银行实现营业收入123.12亿元，同比减少7.15%;净利润48.61亿元，同比减少4.85亿元，降幅达9.08%，营收、利润水平回落至上市前。
东莞农商银行解释，这主要是受市场利率下行、政策引导金融让利实体经济等因素影响。进一步分析营收数据，利息净收入91.74亿元，同比减少13.98亿元，下降13.22%，是拖累营业收入下降的主因，但与三季度相比，下降幅度有所收窄。非利息净收入31.38亿元，同比增加4.5亿元，增长16.73%。其中，债券投资、基金投资等交易净收益18.48亿元，同比增加7.66亿元，增幅70.87%，成为拉动非息收入的主要引擎。不过，手续费及佣金净收入为4.57亿元，同比减少2.56亿元，降幅35.88%，主要受市场环境变化、保险代销费用率和理财产品费率调整影响。
此外，该行生息资产收益率、净息差等指标处于低位。生息资产平均收益率3.23%，同比下降0.41个百分点;净利差1.30%，同比下降0.32个百分点;净利息收益率1.35%，同比下降0.32个百分点。
截至2024年末，东莞农商银行资产总额达7459.04亿元，较年初增加370.51亿元，增幅5.23%;各项贷款余额3810.45亿元，增幅7.31%。负债总额为6834.39亿元，较年初增加320.74亿元，增幅4.92%;各项存款余额5202.48亿元，增幅6.81%。
然而，资产质量方面存在隐忧。不良贷款率为1.84%，较上年末大幅走高0.61个百分点，且已连续四年攀升;拨备覆盖率为207.72%，较上年末大幅下降100.58个百分点。资本充足率、一级资本充足率分别为16.54%和14.37%。
从业务板块来看，对公、零售业务结构发生变化。公司银行业务营收54.94亿元，在总营收中占比从上年的55.19%降至44.62%。零售银行业务收入55.61亿元，取代公司银行业务成为第一营收业务板块，占比达45.17%;资金业务收入15.01亿元，占比12.19%。
东莞农商银行围绕零售业务战略目标，推进零售线条生态型组织改革。截至期末，个人存款余额3144.60亿元，较上年末增长8.09%;个人贷款余额1282.21亿元，较上年末增长3.91%;零售客群资产管理规模(AUM)年日均3101.55亿元，较上年末增幅9.07%，零售客户达2027.24万户。
东莞农商银行表示，2025年将深入实施新五年发展战略规划，完善管理体制机制，提高经营管理质效。坚守支农支小市场定位，深耕客户服务，推动公司、零售、普惠、金融资管四大业务板块协同发展。通过加强产品服务创新和客户服务管理，全力提升金融服务实体经济质效。
编辑有话说
东莞农商银行2024年业绩出现营收、利润双降，利息收入下滑和资产质量问题是主要挑战。不过，零售业务的崛起为其带来了新的发展机遇。在市场环境复杂多变的情况下，2025年该行新战略规划的实施效果值得关注，能否实现业绩逆袭、提升金融服务实体经济质效，让我们拭目以待。
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