在3月15日的夜晚，一个曾让公众痛心疾首的名字——借贷宝，带着更加触目惊心的数字，再次闯入了人们的视野。这次，不是因为它曾经的“裸贷”丑闻，而是因为一个令人瞠目结舌的年化利率：5996%!这个数字，足以让任何对金融有所了解的人感到震惊。借贷宝，这个在监管风暴中屡次“不死”的平台，似乎又找到了新的生存之道——隐秘地进行民间高利贷撮合交易。
据央视晚会报道，借贷宝、人人信等电子签平台，利用“电子签”进行高利贷借贷，有的用户借款年化利率竟然逼近6000%的惊人水平。这样的数字，无疑是对金融秩序的一种挑衅，也是对消费者权益的极大侵害。
面对这样的曝光，借贷宝相关负责人迅速做出了回应，表示公司高度重视，将立即成立整改小组，彻底解决业务和管理上存在的问题，并与警方配合严厉打击不法分子，更好地保护用户权益。这样的声明，听起来似曾相识，仿佛回到了2016年那个春夜，当“裸贷”丑闻首次被曝光时，借贷宝也曾发出过类似的道歉和整改承诺。
然而，转型后的借贷宝，真的能够洗心革面，重新做人吗?从其官网的数据来看，运营9年，拥有1.4亿注册用户，登记借条1.1亿笔，1000万人借款成功，这些数字看似辉煌，但背后却隐藏着怎样的风险与隐患?
借贷宝曾声称自己是一家专门从事网络借贷信息中介业务的金融信息中介公司，提供借贷信息搜集、信息公布、撮合借贷双方、借款人资信评估等服务。然而，截至目前，借贷宝并未获得任何小额贷款牌照、消费金融牌照等金融牌照，其开展的电子借条、高利贷撮合交易等业务，实际上只需要具备互联网支付资质即可。这种“无牌经营”的状态，无疑增加了其业务的风险性和不确定性。
天眼查的数据显示，借贷宝关联公司人人行科技股份有限公司涉及多个民间借贷纠纷、借款合同纠纷。其对外投资的企业中，仅有1家处于存续状态，其余15家均已注销。这些信息，无疑为借贷宝的业务蒙上了一层阴影。
借贷宝的背后，是资本大鳄吴刚的身影。吴刚，这位中国资本圈的争议人物，曾以“九鼎模式”在业界声名鹊起。他领导下的九鼎集团，曾大举进军金融全牌照，揽下了包括九州证券、九泰基金、富通保险、九信金融、九州期货、中捷保险经纪、支付公司九派支付等一众金融机构，并入股了多个P2P平台。
借贷宝，作为九鼎集团关联公司人人行控股旗下的重要平台，自然也成为了吴刚金融布局中的一枚重要棋子。然而，这枚棋子却频频因为负面舆论而陷入风波。从“裸贷”丑闻到高利贷撮合交易，借贷宝似乎总是与争议和风险相伴相生。
民间借贷行为之所以屡禁不止，主要原因在于市场需求的存在。天眼查专业版数据显示，我国目前有27.3万家贷款相关企业，其中北京、湖南、江苏三地的贷款相关企业数量最多。然而，在这些企业中，不乏存在法律诉讼、经营异常、行政处罚等风险的企业。
对于普通老百姓来说，如何在民间借贷中保护好自己的钱袋子呢?北京高院曾发布了三项提醒：
首先，要提高风险防范意识。在民间借贷时，要核实对方的身份信息、企业信息等基本信息，以及纠纷风险情况。对于高回报、高收益的投资宣传和高额、低息的借贷宣传要谨慎甄别，提高警惕。出借前要多了解、多调查、不盲从，一旦不慎陷入套路陷阱，要第一时间报警，寻求法律救济。
其次，要签订书面借款合同。在借款合同中明确约定借款本金、利息、用途、期限及违约责任等内容。若未能及时签订书面协议，也要尽可能通过微信、短信、邮箱等方式明确款项性质。同时，要在法律保护上限内明确约定利息，否则不受法律保护。
最后，借贷款项尽量通过转账汇款的形式交付，形成交付痕迹，降低纠纷风险。借款到期后要及时进行催要，不要超过三年诉讼时效。
近年来，借贷宝等平台上的“套路贷”、高利贷等违法行为屡禁不止，严重侵害了消费者的合法权益。这些平台往往利用消费者急需资金的心理，设下种种陷阱，让消费者陷入无尽的债务泥潭。
2021年，红山区公安分局成功抓获“套路贷”诈骗案犯罪嫌疑人6人;福建宁德公安机关也成功打掉了一个主要从事网络套路贷的有组织犯罪组织;2023年，四川内江市公安局披露了一起累计向全国31省市大量受害人实施“套路贷”诈骗的案件。这些案例，无一不揭示了借贷宝等平台上的违法行为的严重性。
而2024年，警方更是捣毁了一个依托借贷宝平台的高利贷犯罪团伙，揭露了其通过“套路贷”和暴力催收手段侵害借款人的行为。这些事件，无疑再次敲响了警钟，提醒我们要警惕借贷平台上的风险。
编辑有话说
借贷宝的种种风波，给我们敲响了警钟。在民间借贷市场需求旺盛的今天，我们既要看到它为一些人提供资金支持的积极一面，也要警惕其中隐藏的风险。作为普通老百姓，我们要学会保护自己的钱袋子，提高风险防范意识，按照法律规定进行借贷活动。同时，监管部门也应该加强对民间借贷市场的监管，打击违法违规行为，让金融市场更加健康、有序地发展。希望大家都能在金融的浪潮中，稳稳地守护好自己的财富。
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