借贷炒股势头再起?多家银行紧急发声明提醒风险

南方财经全媒体记者 庞成 广州报道

近期,股市呈现出显著的上涨态势,A股、H股表现亮眼。在这样的大背景之下,借贷炒股势头亦有所抬头。

南方财经全媒体记者注意到,近日,广东河源农商银行、福建明溪农信联社、福建松溪农信联社等多家银行相继发布提示,提醒客户务必按照贷款合同约定用途使用信贷资金,不得将信贷资金违规流入股市、楼市。

此外,有消息称,金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导,严禁银行信贷资金违规进入股市。对此,多位地方银行业人士表示,尚未接获具体通知,但强调信贷资金不能违规进入股市是监管对商业银行一贯的要求。

多家银行紧急发布声明提醒

10月8日,央行主管媒体发布消息称,金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导,要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护,强化内控和合规管理,严控加杠杆。银行信贷资金严禁违规进入股市,这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

对此,广东一家地方银行内部人士向南方财经全媒体记者表示:“我们暂未收到相关通知,不过‘银行信贷资金严禁违规进入股市’本身就是监管一贯的要求。”

另据媒体报道,有地方银行业人士表示,目前还没有了解到相关窗口指导及其具体内容,但信贷资金严禁违规流入股市的要求没有改变,新设的专项贷款也有着明确的用途和贷款对象要求,与散户违规将贷款资金用于炒股完全是两码事,目前业内还在等待监管出台上述两项政策工具的具体配套业务细则,预计对准入门槛会有较高要求,同时需要严格透明的资金监管措施。

与此同时,南方财经全媒体记者注意到,近日,多家银行相继发布关于信贷资金不得违规流入股市、楼市的声明提醒。

10月8日,广东河源农商银行发布提示称,根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定,信贷资金不得违规流入房地产市场,不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域,一经发现,该行将提前收回贷款。

福建松溪县农村信用合作联社亦发布提示称:“若发现贷款被挪用于股市、楼市的,我社将采取提前宣布贷款到期或压降授信额度等措施。请广大客户提高风险意识,树立正确的投资观念,共同维护金融市场的秩序与稳定。”

此外,广东龙川农商银行、福建明溪县农村信用合作联社、德化农信联社、将乐农信联社等多家银行也先后发布声明提示风险。

借“消费贷”入市易出现泡沫

今年以来,各家银行的消费贷款利率呈下降趋势,有银行进入“2”字头时代,甚至个别银行的短期优惠利率调至“1”字头。

融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年8月,全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.14%,环比下跌1BP(基点),同比下降37BP。

消费贷利率持续下探让一些投资者打起了套用消费贷炒股的主意。南方财经全媒体记者注意到,在社交媒体上,不少网民询问借钱入场炒股的方法,也有一些网友声称已经成功申请消费贷投入股市。

对此,银行业内人士指出,个人消费贷款必须有明确的消费用途,具体可用于个人及其家庭的各类消费支出(不含购买住房和商业用房),如可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途。银行在与客户签订贷款合同时,会明确指出相关贷款不得用于购房和投资。“银行会对借款人的账户进行定期检查,通过分析交易记录来识别异常的资金流动模式。如果有大量资金转入与股票账户或其他投资平台相关的账户,会引起银行关注。”上述银行业人士表示。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,主要是近一段时间国内股市快速上涨,挣钱效应明显,吸引了部分投资者,其中不排除少数投资者违规挪用消费贷及加杠杆入市。这样的操作容易导致资产泡沫,同时,对于加杠杆入市的投资者,一旦出现市场波动,可能放大投资者损失,引发个人财务风险。

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